近年來，山東濰坊農信社依托巴塞爾新資本協議和銀監計林會(huì)《中國(guó)銀行業實施新資本協議近筆指導意見》、《農村中小金融機構風險管理機制建設指引》等一系列管理指兵區引，在省聯社和當地銀監局的指導下，初步建立以女中經(jīng)風險調整的經(jīng)營利潤雨船、風險計量、質量管理評級考核爲主要内容，貫徹風險識别、計量、監測和控南紙制全過(guò)程的風險管理體紅樹系，逐步摸索出一條符合農村中小金融機構也友實際的科學(xué)發(fā)展之路。

以全面(miàn)風險管理理念爲基礎，構建風險管理文化內些建設機制。濰坊農信先後(hòu)邀請了銀監會(hu司文ì)、畢博、民生銀行、上海銀行多名國(裡為guó)内銀行風險管理專家、專業咨詢公司、學(文姐xué)術機構人員到濰坊農信進(jìn)行交流、座談和授科鐘課。對(duì)銀行全面(miàn)風險管理内容森票進(jìn)行講解，并將(jiāng)濰坊農信實際經(jīn朋坐g)營管理特色融入其中。目前，全市已有3010人化子取得銀行業協會(huì)組織的風險管理專業從業資格證書。

以巴塞爾新資本協議爲核心，構建農信特色信醫章用風險管理系統。風險計量是全面(miàn)風險管理和經(jīng)濟資本月笑配置得以有效實施的基礎，大多數農村中小金融機構受客戶群體票學個性化強、合格數據樣(yàng)本小拿路、數據質量差，系統建設滞後(hòu)等一系列客觀問題影響有中，無法準确、全面(miàn)計量出潛在風險年這。自2007年以來，濰坊農信社立足實際，以内部評級法（IRB）爲核間醫心，自主研發(fā)了信用風險管理系統。

實現農信特色應用功能(néng)，積累充足曆史數據筆時。該系統具有客戶細分（農戶、個體工商戶等）、行業細分（蔬菜、瓜果、養牛等）、喝媽産品細分、擔保方式細分（聯保、小額信用等）和按村管理等鮮明的“現有濰坊農信特色”，實現了風險分類流程化管理，客戶、産品、行業等多維度的雪綠累計違約率、違約損失率、預期損失率銀議、風險度等風險計量，宏觀和微觀預警，信貸管理人員風險業績計量等功信要能(néng)。更爲重要的是風險管理系統上線運行以來，已積累客戶線視信用等級、客戶類型、行業、債項信息等19億個數據項目慢費，跨越5個年度的曆史違約數據53萬條，爲巴塞爾協議要求的内部評級模型準備樹理了充足的基礎數據。

建立理論與實踐相結合的信用風險計量模型。選擇DM類型的風樹草險計量模型作爲基本的理論體系，構建了農信特色計好玩量模型。在違約損失率的确定上，充分考慮擔保有效性、資産屬性、資産雨拿狀态等因素，确定損失計量模型。通過(拍愛guò)風險管理系統數據積累的優勢，多維度計量出機構、人員、産品“累廠制計”和“本年度”的違約率、違約損失率、預期損失率等信用風險指标。

以風險分類流程化管理爲抓手，夯實激勵約束基礎。面暗資(miàn)對(duì)分類管理早期存在的人爲幹預、分類結果偏離大、爲指标音喝而分類等問題，該社將(jiāng)銀監會(huì)風險分類指引中的标準進(快草jìn)一步量化，制定了13項硬性和30項軟性限制條件，實行電子化、流程化動可廠态控制，并按月重分；設置了基層、縣級、市聯社三級認路在定權限，突出嚴把“大額貸款初次認定的入口、分類結果筆能上調的調整口、認定爲損失的出口”三道(dào)關口。在2010關風年全省貸款風險分類偏離度檢查中，全市統算偏離度爲0.22%，爲全省最低高費。

以經(jīng)風險調整後(h下資òu)的經(jīng)營利潤爲依據建立考核體系，方便經(jīng花錢)營方向(xiàng)判斷。經(jīng)風險調器服整後(hòu)的經(jīng)營利潤考核是經(jī店他ng)濟資本回報率(RAROC)考核的前奏，將(jiāng)當長服年形成(chéng)的預期損失在當年實現的經(jīn事山g)營利潤中直接扣減，評價“真實”經(jīng)營業績，實現了當期收益姐海與所承擔的潛在風險的匹配，全市從利潤中扣減的預期損失金額逐年減唱章少，從2008年的5.1億元減少鐘算到2011年的2.7億元。

以風險爲導向(xiàng)的模拟利潤績效考船理核，解決員工薪酬問題。以風險爲導向(x線木iàng)的模拟利潤績效考核運用平妹懂衡計分卡原理，以風險指标作爲重要依據，計量出客戶經(jīng)理、前台櫃員舞那等13個崗位的得分和績效工資，所拓展業務門靜風險的大小很大程度上決定了薪酬的高低線又。

以貸後(hòu)風險監測爲保障，補足貸後(hòu)電司管理“短闆”。以行業集中度風險、關聯企業風險、大額可區筆疑交易風險、投機性風險、限控行業等“件生重點風險領域”爲重點，利用風險管理系統，查草匠找出存在潛在風險點的客戶，進(jìn)行實地監測、分析，深入挖掘銀用潛在風險點，及時(shí)界定和識别有電懂問題的貸款，并采取相關措施進(jìn)行防控。在風險管理系統中雨厭設置了宏觀和微觀風險預警功能(néng)，實現面(miàn)向(xiàng)管土藍理者和一線客戶經(jīng)理的綜合預警體系。

通過(guò)構建信用風險管理體系，數頻濰坊農信社風險管理實現了由“成(chén子房g)本中心”向(xiàng)“利潤中心”的轉變。2011年末，全市農村信車化用社資本充足率12.3%，較2007年末提高10.6個百分點；貸款損失準備熱廠充足率559%,較2007年末提高528個百分點；信貸要物資産五級分類不良率1.07%，較短紅2007年末下降13.78個百分點。201刀我1年，濰坊農信社列山東省農信系統綜合實力排名第1名。

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